352.5 مليار ريال حجم القروض الاستهلاكية في ختام عام 2019

بلغت القروض الاستهلاكية في المملكة العربية السعودية 352.5 مليار ريال في نهاية العام الماضي، مقارنة بـ 336.6 مليار ريال في نهاية عام 2018، بزيادة قدرها 4.7 %، أي ما يعادل 15.9 مليار ريال. 

معدل نمو القروض الاستهلاكية في المملكة العربية السعودية في العام الماضي هو الأعلى في ست سنوات، حيث ارتفع 9.3 % في نهاية عام 2013.

وفقًا لتحليل وحدة التقارير في صحيفة "الاقتصادية"، استنادًا إلى بيانات مؤسسة النقد العربي السعودي "SAMA"، زادت القروض الاستهلاكية في عام 2019 للعام الحادي عشر على التوالي، بعد تراجعها في عام 2008، ثم استمرت يرتفع السنوي حتى نهاية العام الماضي.

خلال 21 عامًا، تضاعفت القروض الاستهلاكية ست مرات ونصف، حيث بلغت قيمتها 46.1 مليار ريال في نهاية عام 1998. وخلال نفس الفترة، سجلت القروض الاستهلاكية انخفاضًا سنويًا واحدًا، والذي كان في عام 2008 بالتزامن مع القروض العالمية الأزمة المالية، عندما هبطت إلى 169.3 مليار ريال، بينما كانت 174.5 مليار ريال في نهاية عام 2007.

تشمل القروض الاستهلاكية ثمانية أقسام رئيسية: قروض لترميم وتأثيث وتحسين العقارات، وشراء السيارات والنقل الشخصي، وشراء الأثاث والسلع المعمرة، والتعليم، والرعاية الصحية، وقروض بطاقات الائتمان، بالإضافة إلى بند القروض الاستهلاكية الاخرى.

بنهاية عام 2019، بلغت القروض لغرض ترميم وتأثيث العقارات نحو 7.3 % من إجمالي القروض الاستهلاكية في المملكة العربية السعودية، بقيمة 25.6 مليار ريال، بانخفاض 8.6 % عن نهاية عام 2018 من 28.1 مليار ريال.

في حين بلغت القروض المخصصة للسيارات والنقل الشخصي حوالي 4.4 %، بلغت قيمتها نحو 15.6 مليار ريال، تراجعت 6.9 % عن نهاية عام 2018 من 16.8 مليار ريال. تمثل قروض شراء الأثاث والسلع المعمرة حوالي 3.5 % من القروض الاستهلاكية بقيمة 12.46 مليار ريال، بانخفاض 0.3 % عن نهاية عام 2018 من 12.5 مليار ريال.

في حين شكلت قروض التعليم نحو 0.9 % من القروض الاستهلاكية، بقيمة 3.2 مليار ريال، بانخفاض 8 % عن نهاية عام 2018 من 3.5 مليار ريال. شكلت قروض الرعاية الصحية حوالي 0.2 % من القروض الاستهلاكية، بقيمة 559 مليون ريال، بانخفاض 20.5 % عن نهاية عام 2018 من 703 مليون ريال.

في حين بلغت قروض السياحة والسفر حوالي 0.1 %، بقيمة 455 مليون ريال، بانخفاض 6 % عن نهاية عام 2018 من 484 مليون ريال.

تمثل قروض البطاقات الائتمانية حوالي 5.4 % من قروض المستهلكين بقيمة 19.05 مليار ريال، بزيادة 24.3 % عن نهاية عام 2018 من 15.3 مليار ريال. في حين بلغت حصة الأسد من بند القروض الاستهلاكية الأخرى (غير المصنفة في البنود السابقة) 78.1 %، بقيمة 275.4 مليار ريال، بزيادة 6.3 % (16.2 مليار ريال) عن نهاية عام 2018، بلغت 259.2 مليار ريال.

بدأت مؤسسة النقد العربي السعودي في تنفيذ مبادئ التمويل المسؤول للأفراد في 12 أغسطس 2018، بهدف تشجيع التمويل المسؤول الذي يلبي الاحتياجات الفعلية للعملاء، وخاصة تلك المتعلقة بالحصول على الإسكان والأصول بدلاً من أغراض المستهلك، وتشجيع الإدماج المالي من خلال توفير المناسب التمويل لجميع شرائح المجتمع

وفقًا للمبادئ، يعتبر التمويل ممكنا التحمل إذا كان إجمالي الالتزامات الشهرية للعميل بعد منح التمويل أقل من صافي الدخل الشهري المتاح للعميل.

صافي الدخل الشهري للعميل هو نتيجة خصم الالتزامات الشهرية من إجمالي الدخل الشهري للعميل. يشتمل إجمالي دخل العملاء على الراتب، بالإضافة إلى 50 % من أي مصادر أخرى للدخل باستثناء المزايا الحكومية مثل "حساب المواطن" أو "الضمان الاجتماعي". إجمالي الالتزامات الشهرية على العميل تشمل الالتزامات الائتمانية، بالإضافة إلى النفقات الأساسية